Վերանորոգման ֆինանսավորումը այն մասն է, որը տանտերերը պլանավորում են վերջում և որի պատճառով ամենաշատն են անհանգստանում։ Ծոցի տարածաշրջանում, որտեղ միջին մակարդակի խոհանոցն արժե $25,000–$45,000, իսկ բարձրակարգը՝ $50,000–$95,000, վճարման եղանակը նույնքան է որոշում նախագիծը, որքան ընտրված սալիկը։ 18 տարվա և 140+ նախագծերի ընթացքում մենք տեսել ենք վերանորոգումներ՝ ֆինանսավորված տան կապիտալի վարկային գծերով, ֆիքսված կապիտալի վարկերով, կանխիկացումով վերաֆինանսավորմամբ, կապալառուի ֆինանսավորմամբ և սովորական սպառողական վարկերով, և ճիշտ պատասխանը գրեթե երբեք չի կրկնվում։ Ստորև՝ յուրաքանչյուր տարբերակի ազնիվ համեմատություն, ներառյալ մեր սեփական ֆինանսավորումը մինչև 60 ամիս ժամկետով, որպեսզի գումարը հարմարեցնեք աշխատանքի ծավալին, ոչ թե ծավալը՝ գումարին։

Սկսեք իրական թվից, ոչ թե վարկի հայտից

Վերանորոգման ֆինանսավորման ամենաթանկ սխալը փող վերցնելն է նախքան ծավալը սահմանելը։ Տանտերը տան դիմաց վերցնում է $60,000, ապա պարզում, որ իրեն իրականում պետք եղած խոհանոցը՝ ճաշասենյակի պատը քանդած, նոր էլեկտրականությամբ և կիսապատվերով պահարաններով, արժե $78,000։ Եվ նա տարբերությունը փակում է վարկային քարտով ամենավատ պահին՝ քանդման կեսին, առանց որևէ բանակցային դիրքի։

Արեք հակառակը։ Նախ՝ ծավալ և ֆիքսված գին, հետո՝ գործիքի ընտրություն։ Երկու անվճար քայլ արագացնում է դա. վերբեռնեք ձեր սենյակի լուսանկարը մեր անվճար AI դիզայնի նախադիտմանը և վայրկյանների ընթացքում ստացեք ռեալիստիկ վերաձևավորում, ապա ամրագրեք անվճար չափագրում տանը, որպեսզի թվերն արտացոլեն ձեր իրական պատերը, ջրագիծը և վահանակը, ոչ թե երկրի միջինը։ Եթե ուզում եք միջակայքերն իմանալ մինչ այցը, մեր Ծոցի տարածաշրջանի խոհանոցի վերանորոգման արժեքի ուղեցույցը ամեն ինչ բաժանում է ըստ մակարդակների։

ԵՒս մեկ սովորություն, որը գումար է խնայում. վարկի գումարի ներսում դրեք 10–15% պահուստ։ Ծոցի հին բնակֆոնդը լի է անակնկալներով՝ knob-and-tube լարեր, թույլ վահանակներ, տասնամյակների սպասքլվացքի տակ փտած հատակ։ Այդ պահուստը նախապես ֆինանսավորելը շատ ավելի էժան է, քան խուճապի մեջ։

Որքա՞ն կարող է իրականում «տանել» Ծոցի տարածաշրջանի տունը

Կապիտալի գրավով ֆինանսավորումն ունի պարզ մեխանիկա։ Վարկատուն նայում է վարկ-արժեք համակցված հարաբերակցությանը՝ առաջին հիփոթեքը գումարած նոր գիծը՝ բաժանած գնահատված արժեքի, և մեծամասնությունը սահմանում է առաստաղ 80–90% միջակայքում՝ կախված ապրանքից, ձեր վարկային պատմությունից և վարկատուի ախորժակից։ Այդ առաստաղից ցածր ամեն ինչ տեսականորեն հասանելի է, բարձրը՝ ոչ, որքան էլ լավ լինի նախագիծը։

Ընդհանուր հաշվարկը Թերակղզու կամ Արևելյան Ծոցի տանտիրոջ համար՝ $1.4 մլն գնահատված տունը $700,000 մնացորդային պարտքով տալիս է 50% վարկ-արժեք։ 85% առաստաղի դեպքում դա թղթի վրա մոտ $490,000 փոխառության տեղ է՝ անհամեմատ ավելին, քան պետք է որևէ խոհանոցի կամ լոգարանի։ Հենց դրա համար նրանք, ովքեր գնել են մինչև վերջին տասնամյակի թանկացումը, գրեթե միշտ որակավորվում են այնպիսի գումարների համար, որոնք չպետք է օգտագործեն։ Երկարամյա սեփականատերերը Փալո Ալթոյում, Բերքլիում կամ Ուոլնաթ Քրիքում սովորաբար կապիտալով հարուստ են, իսկ 2022–2023 թթ. գնորդը Սան Խոսեում հաճախ՝ ոչ, և նրա համար գրավային ապրանքները կարող են պարզապես փակ լինել։

Երկու ազնիվ վերապահում։ Ընթացիկ տոկոսադրույքները տատանվում են՝ ըստ ապրանքի, վարկատուի և շաբաթվա, ուստի ցանկացած վճարի գնահատական համարեք կրկին ճշտելու ենթակա գնանշում, ոչ թե փաստ. տոկոսադրույքների կանխատեսումներ մենք չենք անում։ Եվ գումարի համար որակավորվելը նույնը չէ, ինչ այն տանելը։ Հարցը երբեք «որքա՞ն կտան» չէ, այլ «ամսական ո՞ր վճարը հարմարավետ կմնա վատ եռամսյակում»։

HELOC ընդդեմ տան կապիտալի վարկի

Այս երկուսը մշտապես շփոթում են, և հենց տարբերությունն է որոշում, թե որն է հարմար ձեր վերանորոգմանը։

HELOC — ճկուն գիծը

Տան կապիտալի վարկային գիծը վերականգնվող գիծ է, որից գումար եք վերցնում աշխատանքի ընթացքին զուգահեռ։ Օգտագործման ժամանակահատվածում սովորաբար վճարում եք տոկոս միայն փաստացի վերցրածի վրա, ապա այն անցնում է մարման փուլ։ Տոկոսադրույքը սովորաբար լողացող է։

Կապիտալի վարկ — ֆիքսված միանվագ գումար

Երկրորդ հիփոթեք՝ տրված միանգամից, ֆիքսված դրույքով և ֆիքսված ժամկետով։ Ամբողջ գումարը ստանում եք առաջին օրը և անմիջապես սկսում մարել։

Մեր գործնական կանոնը՝ ֆիքսված ծավալ — ֆիքսված վարկ։ Փոփոխվող ծավալ — վարկային գիծ։

Ամենաէժան ֆինանսավորումը ճիշտ սահմանված ծավալն է՝ մինչ փող վերցնելը։ Բյուջեից դուրս եկած ամեն վերանորոգում, որը մեզ կանչել են փրկելու, սկսվել է իրական նախագծից շուտ հաստատված վարկից։

Ծոցի տարածաշրջանում ավարտված խոհանոցի վերանորոգում, ֆինանսավորված HELOC-ով և կապալառուի ֆինանսավորմամբ
Ավարտված խոհանոց մեր պորտֆոլիոյից. ծավալը ֆիքսվել և գնահատվել է մինչև առաջին դոլարը վերցնելը։

Կանխիկացումով վերաֆինանսավորում. հզոր, բայց ամեն ինչին է դիպչում

Կանխիկացումով վերաֆինանսավորումը ձեր ամբողջ առաջին հիփոթեքը փոխարինում է ավելի մեծով և տարբերությունը տալիս ձեզ։ Սա վերանորոգման ֆինանսավորման ամենածանր գործիքն է և անզգույշ օգտագործման դեպքում՝ ամենավնասատուն։

Այն կարող է հիանալի լինել, երբ ձեր գործող հիփոթեքային դրույքն այնուամենայնիվ ոչ գրավիչ է, երբ վերանորոգումը մեծ է՝ ամբողջ տան նորոգում, առանձին կանգնած ADU $250,000–$450,000 արժեքով, և երբ ձեռնտու է այլ պարտքերը միավորել մեկ վճարի մեջ։ Սովորաբար վատ գաղափար է, եթե ունեք նախորդ շրջանի ցածր դրույք, քանի որ վերաֆինանսավորումը վերագնահատում է ամբողջ մնացորդը $40,000-անոց խոհանոցի համար։ Ընթացիկ տոկոսադրույքները տատանվում են, ուստի համեմատեք կենդանի թվերով, բայց տրամաբանությունը մնում է. մի՛ վերագնահատեք $900,000 պարտք՝ $40,000 վերցնելու համար, եթե նոր պայմաններն իրոք ավելի լավը չեն։

Հաշվի առեք նաև ձևակերպման ծախսերը և ամբողջական անդերրայթինգի ցիկլը։ Սա արագ ապրանք չէ, և դրանից կախված վերանորոգումների քանդման ամսաթիվը լավատեսորեն պլանավորել չի կարելի։

Կապալառուի ֆինանսավորում. մինչև 60 ամիս ժամկետ

Մենք առաջարկում ենք ֆինանսավորում ուղղակիորեն մեր վարկային գործընկերների միջոցով՝ մինչև 60 ամիս ժամկետով, և մեր հաճախորդների զգալի մասի համար սա ամենամաքուր ճանապարհն է։ Այն չի շերտավորվում հիփոթեքի վրա, որոշումները գալիս են օրերի, ոչ թե շաբաթների ընթացքում, և վճարումների գրաֆիկը կառուցվում է իրական շինարարական պայմանագրի, ոչ թե վերացական վարկի գումարի շուրջ։

Գործնականում հենց այս տարբերակն է թույլ տալիս կառուցել նրանց, ովքեր կապիտալով աղքատ են, բայց եկամտով կայուն. ընտանիք Ֆրիմոնտում կամ Սակրամենտոյում, որը վերջերս է գնել տունը, ունի կայուն եկամուտ և չի ուզում դիպչել իրեն բավարարող հիփոթեքին։ Հարցրեք մեզ պայմանների մասին, երբ նախահաշիվը հանձնենք. կառուցվածքը ֆիքսված գնի կողքին տեսնելն ոչինչ չարժե։

Սպառողական վարկեր և քարտեր. արագություն՝ իր գնով

Չապահովված սպառողական վարկը ամենաարագ գումարն է և ամենաքիչը կապված ձեր տան հետ։ $15,000-անոց խոհանոցի թարմացման, լոգարանի կամ մեկ սենյակի հատակածածկույթի փաթեթի համար՝ $4–$18 մեկ քառ. ֆուտի դիմաց տեղադրմամբ, դա միանգամայն ողջամիտ է. գումարը օրերի ընթացքում, առանց գնահատման և գրավի։

Վարկային քարտերն այլ պատմություն են։ 0% ներածական ժամկետը կարող է իսկապես խելացի գործիք լինել փոքր, կարճ և վերահսկվող ծավալի համար, որը վստահ եք, որ կփակեք մինչ ակցիայի ավարտը։ Այդ պատուհանից հետո վերանորոգման մնացորդ քաշելը տուն նորոգելու ամենաթանկ ձևն է՝ առանց վերապահումների։ Մենք դա տեսել ենք, և լավ նախագիծը վերածվում է վատ որոշման։

Երկու սահմանափակիչ՝ երբեք մի ֆինանսավորեք կոնստրուկտիվ կամ թույլտվություն պահանջող աշխատանքը վերականգնվող վարկով, և երբեք քարտով մի փակեք այն բացը, որն առաջացել է չափազանց նիհար սկզբնական բյուջեից։ Ուղղեք բյուջեն։

Փուլային բաժանում, որպեսզի բյուջեն սազի

Ամենաքիչ օգտագործվող ֆինանսավորման ռազմավարությունն ընդհանրապես ապրանք չէ, այլ հաջորդականություն։ Փուլային ծավալը թույլ է տալիս ավելի փոքր վարկով նույն աշխատանքն անել և պաշտպանում է արդյունքը երրորդ ամսվա խուճապային էժանացումից։

Ինչն է աշխատում մեր փորձով.

Մեր հաճախորդների մոտ տարածված սցենար. խոհանոցը հիմա ֆինանսավորել ֆիքսված գործիքով, ամբողջությամբ ավարտել, ապա ավելի ուշ բացել HELOC լոգարանների և հատակների համար, երբ և՛ կապիտալը, և՛ հանգստությունը վերականգնվեն։ Թե ինչպիսին է փուլային աշխատանքն ավարտված վիճակում, տեսեք մեր նախագծերի պորտֆոլիոյում։

Ընտրությունը՝ հակիրճ։ Ֆիքսված ծավալ և շատ կապիտալ՝ տան կապիտալի վարկ։ Բազմափուլ պլան և շատ կապիտալ՝ HELOC։ Ամբողջ տան մեծ նորոգում կամ ADU և ոչ գրավիչ գործող հիփոթեք՝ կանխիկացումով վերաֆինանսավորում։ Քիչ կապիտալ, կայուն եկամուտ, սկսել հիմա՝ մեր կապալառուի ֆինանսավորումը, մինչև 60 ամիս ժամկետով։ Փոքր, արագ, ինքնաբավ աշխատանք՝ սպառողական վարկ կամ 0% քարտ, որը հաստատ ժամանակին կփակեք։

Ինչ էլ ընտրեք, նախ սահմանեք աշխատանքը։ Ամրագրեք անվճար չափագրում տանը, և մենք նույն զրույցում կտանք ֆիքսված գին ու ֆինանսավորման տարբերակներ։ CSLB #1041370, լիցենզիան ստուգելի է cslb.ca.gov կայքում։

Այս հոդվածը լիցենզավորված կապալառուի ընդհանուր տեղեկատվությունն է, ոչ թե ֆինանսական խորհրդատվություն. վերանորոգման ֆինանսավորման ապրանք ընտրելուց առաջ խորհրդակցեք վարկատուի, հարկային մասնագետի կամ ֆինանսական խորհրդատուի հետ։